Si estás buscando dónde guardar tus ahorros en Perú en 2026, una de las preguntas más importantes es: ¿qué banco paga más intereses por ahorrar?
La respuesta depende del tipo de cuenta, el monto que tengas disponible y las condiciones del producto. No es lo mismo buscar una cuenta para guardar S/1.000 con disponibilidad inmediata que tener S/20.000 que puedes mantener durante un año.
Además, la tasa de interés no debería ser el único criterio. La SBS recomienda comparar la Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA), revisar las comisiones y verificar que la entidad financiera esté autorizada y supervisada.
En este artículo encontrarás una comparativa de algunas cuentas de ahorro bancarias disponibles en la información de la SBS y las claves para determinar cuál puede convenirte más en 2026.
¿Qué banco paga más intereses por ahorrar en Perú en 2026?
En las estadísticas comparativas de la SBS consultadas, entre las cuentas de ahorro en soles con cobro de mantenimiento destacan Banco Falabella Ahorro Clásico, con una TREA de 3% para los saldos de referencia de S/1.000, S/3.000 y S/10.000.
También aparecen Mibanco Cuenta Full Ahorro, con una TREA de hasta 1,50% para S/10.000, Banco Pichincha Cuenta Preferente, con 1,25%, y BanBif Ahorros Cuenta Genial, con 0,80%.
| Banco | Cuenta | TREA referencial |
|---|---|---|
| Banco Falabella | Ahorro Clásico | 3,00% |
| Mibanco | Cuenta Full Ahorro | Hasta 1,50% |
| Banco Pichincha | Cuenta Preferente | 1,25% |
| BanBif | Ahorros Cuenta Genial | 0,80% |
| Interbank | Cuenta Millonaria | 0,50% |
| Scotiabank | Cuenta Power | Hasta 0,50% |
| BCP | Cuenta Premio | 0,12% para S/3.000 y S/10.000 |
| BBVA | Cuenta Ganadora | 0% para S/3.000 y S/10.000 |
Estos datos corresponden a la información comparativa publicada por la SBS y pueden cambiar, por lo que deben utilizarse como referencia y comprobarse nuevamente antes de contratar un producto.
Banco Falabella: una de las tasas más altas entre las cuentas comparadas
Si únicamente analizamos la TREA de las cuentas de ahorro bancarias incluidas en el cuadro de la SBS, Banco Falabella Ahorro Clásico destaca con una TREA de 3% para los tres montos de referencia publicados: S/1.000, S/3.000 y S/10.000.
Esto significa que, sobre el papel, es una de las alternativas que más intereses puede generar dentro de este grupo.
Pero hay un detalle importante: una tasa más alta no significa automáticamente que sea la mejor cuenta para todos.
Antes de abrirla, debes revisar el mantenimiento, el saldo requerido y las condiciones de la cuenta. Una comisión puede reducir considerablemente el rendimiento obtenido.
Por eso, la comparación correcta debe hacerse utilizando la TREA y considerando el saldo que realmente vas a mantener.
Mibanco: una alternativa para saldos mayores
La Cuenta Full Ahorro de Mibanco aparece con una TREA de 1% para S/1.000 y S/3.000, y de 1,50% para S/10.000 en la información comparativa consultada.
Esto demuestra una cuestión importante: la rentabilidad puede variar según el monto depositado.
Si tienes S/10.000, por ejemplo, no deberías comparar únicamente la tasa que aparece para S/1.000. Lo correcto es consultar la tasa aplicable al saldo que realmente vas a mantener.
Para ahorradores con cantidades superiores, pequeñas diferencias porcentuales pueden representar más dinero al finalizar el año.
Banco Pichincha: Cuenta Preferente
La Cuenta Preferente de Banco Pichincha registra una TREA de 1,25% en los montos de referencia mostrados por la SBS.
Aunque se encuentra por debajo de la tasa mostrada para Banco Falabella en este cuadro, puede ser una alternativa que convenga comparar dependiendo de las condiciones de apertura, operaciones, mantenimiento y disponibilidad del dinero.
No olvides que una cuenta de ahorro no solamente debe evaluarse por los intereses.
Si realizas muchas transferencias, retiros u otras operaciones, los costos asociados pueden terminar siendo relevantes.
BanBif: Ahorros Cuenta Genial
Ahorros Cuenta Genial de BanBif registra una TREA de 0,80% para los saldos de S/1.000, S/3.000 y S/10.000 en el cuadro consultado.
La información de la SBS también muestra que este producto puede tener condiciones relacionadas con el saldo mínimo para obtener rendimiento y con los costos de mantenimiento.
Esto demuestra por qué es necesario leer toda la información del producto.
Una cuenta puede ofrecer una tasa determinada, pero si mantienes un saldo inferior al requerido, el resultado puede ser diferente.
Interbank: Cuenta Millonaria
La Cuenta Millonaria de Interbank figura con una TREA de 0,50% para los tres montos de referencia incluidos en la comparación.
Es una alternativa que puede resultar interesante para clientes que valoran otros beneficios de la cuenta, pero si el objetivo exclusivo es maximizar los intereses, conviene compararla con las cuentas que presentan una TREA superior.
La decisión final dependerá también de la facilidad para realizar operaciones, la infraestructura de la entidad y las condiciones que ofrece al cliente.
Scotiabank: Cuenta Power
La Cuenta Power de Scotiabank registra una TREA de 0,25% para S/3.000 y 0,50% para S/10.000 en la información consultada de la SBS.
En este caso también se observa cómo el saldo puede modificar el rendimiento.
Por eso, comparar cuentas utilizando únicamente una tasa promocional o el porcentaje correspondiente a otro monto puede resultar engañoso.
BCP: Primera Digital
Si tu prioridad no es conseguir la máxima rentabilidad sino tener una cuenta sin mantenimiento y completamente orientada al uso digital, existen alternativas como Primera Digital del BCP.
La información comparativa de la SBS registra esta cuenta con monto mínimo de apertura de S/0, tarjeta de débito y sin cobro de mantenimiento.
Sin embargo, en este tipo de producto hay que distinguir entre ahorrar sin pagar comisiones y obtener una alta rentabilidad.
Una cuenta puede ser excelente para realizar operaciones sin costos y, al mismo tiempo, no ser la más adecuada para dejar grandes cantidades de dinero durante un año.
¿Y si tienes dólares?
Si tus ahorros están en dólares, las tasas son diferentes.
En la comparación de cuentas de ahorro en dólares con cobro de mantenimiento, Banco Falabella Ahorro Clásico aparece con una TREA de 1,50% para US$1.000, US$3.000 y US$10.000. Banco Pichincha registra 0,60%, mientras que Mibanco figura con 0,25%.
Esto demuestra que no deberías asumir que la cuenta que más paga en soles también será la que más paga en dólares.
Si recibes tus ingresos en dólares o tienes gastos futuros en esa moneda, puede tener sentido comparar específicamente las cuentas denominadas en dólares.
¿Cuánto ganarías con S/10.000?
Una forma sencilla de entender las diferencias entre las tasas es hacer una estimación.
Si mantuvieras S/10.000 durante un año y consiguieras una TREA de 3%, el rendimiento anual aproximado sería de:
S/10.000 × 3% = S/300
Con una TREA de 1,50%, serían aproximadamente:
S/10.000 × 1,50% = S/150
Con una TREA de 0,50%:
S/10.000 × 0,50% = S/50
Estos ejemplos son aproximaciones matemáticas y no sustituyen el cálculo exacto de cada producto, porque pueden existir condiciones, fechas de abono, saldos mínimos y otros factores.
La diferencia entre 3% y 0,50% puede parecer pequeña cuando se expresa como porcentaje, pero sobre S/10.000 representa aproximadamente S/250 al año.
¿Qué banco paga más por S/1.000?
Si tomamos como referencia las cuentas de ahorro en soles con cobro de mantenimiento publicadas en la comparación de la SBS, Banco Falabella aparece con una TREA de 3% para S/1.000.
Le siguen Banco Pichincha con 1,25%, Mibanco con 1%, BanBif con 0,80% e Interbank con 0,50%.
Sin embargo, hay que tener especial cuidado con los saldos pequeños.
Si una cuenta cobra mantenimiento, el costo puede consumir buena parte del rendimiento generado. Por esta razón, en cantidades pequeñas puede resultar más conveniente una cuenta sin mantenimiento, aunque tenga una tasa de 0%.
¿Qué banco paga más por S/10.000?
Para un saldo de S/10.000, el cuadro consultado muestra nuevamente a Banco Falabella Ahorro Clásico con una TREA de 3%.
Mibanco aparece con 1,50%, Banco Pichincha con 1,25%, BanBif con 0,80%, Interbank con 0,50% y Scotiabank con 0,50%.
Si el objetivo es exclusivamente maximizar la rentabilidad de una cuenta de ahorro, estos datos hacen que Banco Falabella destaque dentro de esta comparación concreta.
Pero si puedes mantener los S/10.000 inmovilizados durante varios meses, también deberías comparar depósitos a plazo fijo.
¿Una cuenta de ahorro es mejor que un depósito a plazo?
No necesariamente.
La gran ventaja de una cuenta de ahorro es la liquidez.
Puedes utilizar el dinero cuando lo necesites, de acuerdo con las condiciones del producto.
En cambio, un depósito a plazo te permite pactar una rentabilidad durante un periodo determinado, pero retirar el dinero anticipadamente puede tener condiciones menos favorables.
Las estadísticas de la SBS muestran tasas diferenciadas para depósitos a plazo según el tipo de entidad y el periodo contratado.
Por ejemplo, si tienes S/20.000 que sabes que no necesitarás durante 12 meses, no deberías limitar tu comparación a cuentas de ahorro. Un depósito a plazo podría ser una alternativa más adecuada.
¿Dónde encontrar las tasas actualizadas?
La mejor referencia oficial para comparar las tasas es la herramienta de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
La SBS cuenta con una plataforma para comparar el rendimiento de depósitos, incluyendo cuentas de ahorro, cuentas CTS y depósitos a plazo fijo.
Además, la institución recomienda verificar que la entidad esté supervisada, revisar el contrato y las condiciones del producto y comparar la TREA antes de depositar dinero.
Esto es especialmente importante porque las tasas pueden cambiar y una oferta publicada en una fecha determinada podría no mantenerse durante todo 2026.
¿Es seguro buscar la tasa más alta?
Buscar una buena tasa no significa que debas aceptar cualquier oferta.
Una rentabilidad muy superior a la del mercado puede ser una señal para investigar cuidadosamente la entidad y el producto.
La SBS recomienda desconfiar de promesas de ganancias excesivas y verificar que la institución esté autorizada para captar depósitos.
En 2026, además, es importante prestar atención a la situación de cada entidad. Por ejemplo, la SBS informó en abril de 2026 que sometió a intervención a Caja Rural de Ahorro y Crédito Del Centro S.A. por una causal prevista en la Ley General del Sistema Financiero.
Por ello, una tasa elevada nunca debe analizarse de forma aislada.
¿Qué cuenta elegir según tu objetivo?
Si tienes S/1.000
Prioriza una cuenta sin mantenimiento o con costos muy bajos. En cantidades pequeñas, las comisiones pueden tener un impacto importante.
Si tienes S/5.000
Ya vale la pena comparar TREA, mantenimiento y saldo mínimo requerido.
Si tienes S/10.000
La diferencia entre tasas empieza a ser más significativa. Compara cuentas remuneradas y depósitos a plazo.
Si tienes S/20.000 o más
Considera dividir el dinero entre una cuenta líquida y uno o varios depósitos a plazo. También es importante revisar los límites de cobertura del Fondo de Seguro de Depósitos aplicables.
¿Cuál es el banco que más paga intereses en Perú en 2026?
Si hablamos específicamente de cuentas de ahorro en soles con cobro de mantenimiento y tomamos los datos comparativos de la SBS consultados, Banco Falabella Ahorro Clásico destaca con una TREA de 3% para los saldos de referencia de S/1.000, S/3.000 y S/10.000.
Pero esta conclusión tiene una condición importante: no significa que sea automáticamente el mejor producto para todos los ahorradores.
Si tienes poco dinero, una cuenta sin mantenimiento puede ser más conveniente. Si tienes un monto importante y no necesitas disponer de él, un depósito a plazo puede ofrecer una rentabilidad diferente. Y si ahorras en dólares, las tasas cambian.
Entonces, ¿qué banco paga más intereses por ahorrar en Perú en 2026?
De acuerdo con la comparación de cuentas de ahorro en soles publicada por la SBS y consultada para este artículo, Banco Falabella Ahorro Clásico aparece con una TREA de 3%, una de las tasas más altas entre las cuentas bancarias comparadas. Le siguen alternativas como Mibanco, Banco Pichincha y BanBif, aunque las condiciones de cada producto son diferentes.
La mejor estrategia no consiste únicamente en buscar el porcentaje más alto. Antes de depositar tus ahorros, revisa TREA, mantenimiento, saldo mínimo, condiciones de retiro, disponibilidad del dinero y seguridad de la entidad.
Y si tienes una cantidad que no necesitarás durante varios meses, compara también los depósitos a plazo. La SBS mantiene herramientas oficiales para comparar el rendimiento de los depósitos y recomienda hacerlo antes de tomar una decisión.
Las tasas pueden cambiar durante 2026, por lo que conviene verificar las condiciones directamente con el banco y en la SBS antes de abrir una cuenta o trasladar tus ahorros.